עמוד בית  צור קשר  מפת אתר הפוך לדף הבית
חיפוש     
אודות קבוצת לוי יצחק פורום לוי יצחק מחירון בהנחה מילון מונחים נדל"ן התאם רכב לתקציבך Apartment Prices עתיקות

פינוי בינוי

בקר באתר: פינוי בינוי

בשנת 1998  הוכר חוק פינוי בינוי במדינת ישראל.

 

ההיגיון שהנחה למדיניות זו הוא מובן: מדובר בארץ בעלת שטח קרקע מוגבל .

רצוי ככל האפשר לעשות שימוש בקרקעות לבנייה שמצויות במרכזי הערים ללא צורך בהפשרה נוספת.

ויחד עם זאת לפתח את מרכזי הערים שנבנו לפני עשרות שנים, להרוס בניינים ישנים , בני קומה עד 3-4 קומות שמצבם מוזנח וחלקם רעוע ומט לנפול, ולבנות תחתיהם בניינים  חדשים , מגדלים ובנייה רוויה בבניינים רבי קומות.

 

כך גם ניתן לסייע לאוכלוסייה הקיימת: הם יקבלו דירות חדשות מרווחות וחדישות ללא צורך בהוספת תמורה כספית.

היזם יקבל דירות למכירה מנוטרלות ממרכיב הקרקע היקר מאוד וגם פטור מחלק גדול מהמיסים.

העירייה מקבלת לחיקה תושבים חדשים העתידים להזרים מיסים .

 

לכאורה: הכול וורוד.

כולם מרוויחים, אין מפסידים והארץ צריכה להיות לאה באלפי פרויקטים של פינוי בינוי והתחדשות עירונית.

רק לכאורה.

בפועל מספר הפרויקטים זניח.

רק מעטים מהם באמת במצב של אכלוס והצלחה ממשית.

 

 

 

 

כשאתם עוברים ברחובות הוותיקים של ערי המרכז, ולצורך העניין ממש כל עיר מתאימה : תל אביב על בתיה המפויחים, רמת גן, גבעתיים, חולון, בת ים,  ראשון לציון ואפילו בניינים בני  -40  שנה ויותר  ברעננה הוד השרון ורמת השרון, אל תביטו עליהם כעל סתם בניינים ישנים ומוזנחים .

מתחת לשכבת הפיח והלכלוך מסתתר במקרים רבים הרבה כסף, ולפעמים ממש זהב טהור.

תלוי  במיקום הבניין, ולעיתים קרובות – בדיירים המתגוררים בו.

 

פינוי בינוי , או התחדשות עירונית או עיבוי עירוני - הם פרויקטים שכל מטרתם לשפר את איכות החיים של דיירי הבתים הישנים והמטים לנפול (ראה רעידת האדמה בהאיטי), לשפר את חזות הערים , להוסיף שטחים ירוקים (משום שהורסים מתחמים מפושטים ובונים לגובה ), להוסיף יחידות דיור נוספות שיוסיפו להיצע הדירות הקיים , ולהעלות את ערך הנכסים פי כמה.

 

מאחר וכל מה שנכתב לעיל הם דברים חיוביים ביותר, הייתם חושבים שאלפי פרויקטים של פינוי בינוי יצאו כבר לפועל.

 

אז זהו – שממש לא!

 

מה בעצם קורה?

 

ישנם מקומות בהם הרשויות מכריזות על  מתחם מסוים כמתחם פינוי בינוי, ומקדמות את התב"ע (תכנית בניין עיר)  שתתאים לפרויקט העתידי . למשל , מתחם שהיה בעבר בתים צמודי קרקע ועומדים לבנות מגדל.

 

במיקום אחר דיירי הבתים מתאחדים ביניהם נוטלים יוזמה ופונים לרשויות בכדי להפוך למתחם פינוי בינוי, לצורך פטור ממיסוי וכו' ומחפשים בעצמם יזם .

 

ככל שהקרקע יקרה יותר , ומחירי הדירות גבוהים יותר, כך ההתעניינות של יזם בפרויקט תהיה גבוהה יותר מכיוון שהפרויקט יהיה כלכלי וריווחי יותר מבחינתו.

 

ככל שמדובר באזור מרכזי יותר שערך הקרקע גבוה יותר, כך המכפלה הנדרשת מצד היזם בכדי להגיע לרווחיות היא קטנה יותר, וסיכויי הפרויקט לצאת לפועל גבוהים יותר.

 

היחס שכמעט ואין יורדים ממנו הוא 1:3  לפחות. הכוונה: על כל דירה של דייר מפונה יבנו 3 יחד' חדשות. 1 כדירת תמורה עבור הדייר ו-2 של היזם למכירה בשוק החופשי.

 

הדייר בפרויקטים של פינוי בינוי מקבל דירה חדשה שברוב המקרים שווה פי 2 או אפילו 3 מערך דירתו הישנה, שכר חודשי עבור כל תקופת הבנייה , ולעיתים תוספות כמו ריהוט ומכשירי חשמל.

 

הוא מקבל את הדירה נטו, מבלי שלם דבר.

(לאחרונה הוכרז במתחם באזור יוקרתי ברמת אביב שתהיה השתתפות של הדיירים בסך של 200,000 ₪ לדירה ,ולדברי היזם עובדה זו תגרום לכך שהפרויקט ייגנז)

 

 

ברור שמדובר בתהליך נדיר, שבסיומו כולם מרוויחים.

 

תודו שאין הרבה מקרים כאלה.

 

ובכל זאת , כל כך קשה להגיע למימוש ולסיום פרויקטים מסוג זה.

 

במקרים רבים מאוד אבן הנגף העיקרית היא דווקא מי שגוזר את הקופון השמן – הדיירים.

 

הם מתקשים להגיע להבנה ביניהם לגבי התמורה.

פתאום כל חורבה הופכת לארמון, כל מר' שווה מיליונים, והם מקצינים את ההבדלים בין הדירות , כך שהיזם מתקשה לנהל איתם משא ומתן.

המיקוח והוויכוח מתישים ברוב המקרים את היזמים , וכשהם מתקשים לסגור אחר החתימות לעיתים הם מתייאשים ועוברים לפרויקט אחר, קל יותר.

 

- ובכל מתחם יש את הדייר "החוכמולוג" שמבין, ויודע שמסדרים אותם.

- ואת זה שמקבל לדעתו תמורה בלתי מספיקה.

- ואת זה שבטוח ב-100% שיש  "קאץ" כלשהו , "לא יתכן שאני אקבל כל כך הרבה     תמורת הדירה המסכנה שלי, יש פה משהו ..."

ואת זה שלא רוצה להתפנות ולא חשוב מה יציעו לו

ואת זאת שאת לה כוח והיא כבר קשישה ובטח לא מעניין אותה לעבור לשכירות ולחזור וכו'

ודייר שחושש  שיהרסו לו את ביתו היחיד והוא לא יראה בית אחר תחתיו,

ויורשים שאינם מעוניינים להתחלק בדירות ועוד ועוד דיירים בעייתיים.

 

אז לגבש את כולם , ושכולם יבינו שפשוט, מאוד מאוד כדאי להם .

שהם עתידים לקבל נכס חדיש, יוקרתי, ששוויו פי כמה מערך הנכס הקודם שלהם.

שיקדמו את התהליך בשמחה מבלי להיות עסוקים כל הזמן במה שהשני קיבל .

 

 

זהו אחד הנושאים שמקשים על פרויקטים של פינוי בינוי לצאת לדרך.

 

הדיירים, שבדרך כלל תאוות הבצע שלהם , החשש שהשני מקבל יותר מהם, ואלפי העצות שהם מקבלים מאנשים לא רלבנטיים,
מונעים מהם להתקדם לקראת אחד הדברים החשובים ביותר בחייהם.

 

יזמים, שבמקום לנסות ללכת לקראת הדיירים ולפתור את הבעיות , הם מתקשים , מתקשחים ומאבדים את אמון הדיירים.

 

חוסר שקיפות, חברות שמנסות לסגור הסכמים שונים עם דיירים שונים ולהעדיף אחד על פני השני, ברוב המקרים מאבדים את אמון הדיירים והפרויקט יורד לטמיון.

 

לפי הצעת חוק, אם 80% מבעלי הדירות או בעלי הרכוש המשותף שמעוניינים בעסקת פינוי בינוי לא יכולים להוציא אותה לפועל בגלל סירובו של שכן סרבן מסיבה בלתי סבירה, יש להם עילה לתביעת נזיקין ישירה כלפיו.

 

ושאלת השאלות: האם משתלם בימים אלה לרכוש דירה בבניין ישן, עם מחשבה שבעתיד הנכס ישודרג או יוכרז בתחום של פינוי בינוי ואז נרוויח?

 

להערכתנו התשובה החד משמעית היא כן .

 

רק בפרויקטים של פינוי בינוי מצויה התשובה האמתית ,  של הגדלת ההיצע במרכזי הערים ובאזורי הביקוש,

 הפתרון לביטחון בשעת משבר כמו רעידת אדמה

חידוש מרכזי  הערים ועיבויים.

הגירה פנימית לתוככי העיר מערים אחרות.

מדובר במשאב הקרקע העתידי החשוב ביותר הקיים במדינה באזורי הביקוש.

 

רכישת דירה בבניין ישן אם למגורים ואם כהשקעה עתידים להוות הצלחה:

הבניינים עתידים להיות משודרגים בעתיד הקרוב או הרחוק, להיכלל בפרויקט פינוי בינוי ולזכות את הבעלים בדירה חדשה תמורת הדירה הישנה שהוא רכש.

 

אך יש לזכור: המיקום הוא אחד הפרמטרים החשובים ביותר. 

עדיף לרכוש דירה ישנה עלובה והרוסה במיקום מעולה, ולא לרכוש דירה במצב מעולה במיקום גרוע.

הסיכוי למצוא יזם שירצה להרוס את הבית ולבנות אחר תחתיו נמוך.

והכי חשוב :

סבלנות!

לעיתים חולפות שנים עד שהדירה שנרכשה במטרה ל"עשות בוכטה" מפינוי בינוי אמנם מוצאת את ייעודה ומשתדרגת.

אבל בינתיים ניתן להשכיר אותה ולהפיק ממנה תשואה, כך שבכל מקרה הרכישה תמיד כדאית.

           

ויש כאלה שכן עשו זאת

 

הדר יוסף

בשכונה דירות חדר  25 מר' בבנייני רכבת ודירות בנות 2 חד' שני חדרים ישנות  בעיקר ברחובות קהילת ורשה וקהילת לודג'.

מאמצע שנות ה-90 נערכו  מספר תכניות פינוי בינוי בשכונה כשבמסגרתן נהרסו ונהרסים  בנייני הרכבת הישנים ובמקומם נבנות דירות בבניינים חדשים בגובה 4-6 קומות עם מעלית חניה מרפסות שמש ומחסנים.

 

היום הדירות המיועדות לפינוי בינוי נמכרות במחירים גבוהים יחסית, כ-1,200,000 ₪ לדירה וצפונה, והן נרכשות להשקעה משום יעודן העתידי.

 

בשנות ה-90 המוקדמות נרכשו 12 בניינים שבהם 96 דירות קטנות ובמקומם נבנו למעלה מ-250 דירת מרווחות בבניינים בני 21 דירות ומעלה.

דיירים שהיתה בחזקתם דירת חדר קיבלו דירת 3 חד' , ואלה שהיו בעלי דירות 2 חד' קיבלו דירת 4 חד'. כבר אז שולם לדיירים שכר דירה חודשי עבור התקופה בה פונו מדירתם.

 

קריית אונו

ברח' שאול המלך היו 170 דירות בנות 40-60 מר' .

פרויקט "אונו הירוקה " כולל 513 דירות מרווחות בשטח של 112-126 מר'.  כ-4 חד' כולל ממ"ד, מעלית חניה מחסן ומרפסת שמש.

כמו כן דאגו לדיירים בכל תקופת הבנייה למגורים חלופיים.

 

170 דירות היו עבור הדיירים ושאר 343 הדירות נותרו בידי היזם למכירה בשוק החופשי.

ערך הדירות היום כ-2000,000 ₪ .

ערך דירה במידה ולא היה מתבצע הפרויקט כ-900,000 ₪ .

 

גבעתיים

 

ערבי נחל. "סנטראל הייטס" או "סיטי הייטס" בקיצור הייטס.

תושבי גבעתיים נתקלו במראה הזה כמעט מידי יום: דירות שיכון ישנות במראה מוזנח בואכה תחנת רכבת צפון.

בחודשים האחרונים את מראה בבניינים המוזנחים מחליפים מנופים ופועלים הפועלים במרץ כדי להביא לסיום את החד הפרויקטים היותר מכניסים בגוש דן.

528 דירות באזור פרימיום יוקרתי סמוך לבורסה ברמת גן, לשכונת בורוכוב ולכל מה שמריח מכסף באזור המרכז.

זה התחיל כבר לפני עשור שלם עבר וועדות תכנון רבות.

קודם היו פחות מ-380 דירות והיום כמעט 530. גידול של 54% על פני עשור וגידול עצום ברווחיות.

לתכנית קמו מתנגדים רבים , בעיקר בשכונת בורוכוב ומגדל בורוכוב שטענו לירידת ערך נכסיהם עקב גובה המגדלים , ריבויים והעומס על התשתית.

מי שההתנגדות שלו נמצאה צודקת זכה בפיצוי .

 

7 בנייני רכבת בני 50 שנה ובהם 126 דירות ,נהרסים , ו-4 מגדלים בני 18-23 קומות נבנים במקומם ויאכלסו 528 דירות.

 

ערך דירה חדשה  אותה  קיבלו בפרויקט 2,600,000 וצפונה.

מחיר דירה במתחם במידה והפרויקט לא היה מתבצע היה מגיע לכ-1,100,000 ₪ .

בתהליך פינוי בינוי הדיירים קיבלו בתמורה דירת 4.5 חד' מקומה 10 ומעלה עם מחסן , 2 חניות מקורות ומרפסת  . מדובר בדירות יוקרה.

 

ראשון לציון

 

 

קריית האומנים

 

בשיכון סלע , רח' גבעתי , גוש עציון עטרות , נהריים וחי"ש.

היו בנייני רכבת ישנים בני 60שנה. כוללים  280 דירות.

למעלה מ-10 שנים נרקמה התכנית לפינוי בינוי ורק בשנת 2006 החלה להבשיל.

בימים אלה משווקים את המגדלים לבנייה.

14 מגדלי יוקרה בני 25-30 קומות המכילים 1400 דירות.

סמוך למתחם יוקמו בית אמני ראשון לציון, גלריות בתי קפה ומתחמים לאמנים.

לכן השם "קריית האומנים"

הדיירים יקבלו דירות חדישות במקום הדירות הישנות .

דירות 4 חד' שערכן כ-1,300,000 ₪ וצפונה. עם מרפסות שמש חניות תת קרקעיות, ממ"ד ומחסן.

מה היה מחיר דירה ישנה בשיכון סלע? עד 450,000 ₪ .

הדירות בשלבי אכלוס.

 

 

 

מתחם אחים סולימאן פינת רח' ירושלים.

הורסים 7 בנייני רכבת המאכלסים 96 דירות ישנות בנות 50 שנה וייבנו 4-5 בניינים חדשים  בבנייה רוויה במגדלים שיאכלסו 380 דירות.

 

הפרויקט נמצא בשלבים ראשוניים .

דירה ישנה במתחם מחירה עד 800,000 

לדירה חדשה בפרויקט  שעתידים הדיירים לקבל עומדת לעלות כ-1700,000 ₪

 

תל אביב

 

נווה שרת

 

 

פרויקט פינוי בינוי בנווה שרת עומד לצאת או טו טו לדרך כבר משנת 2002, ורק לפני מספר חודשים,  9 שנים מאז שהחל, הוא  יצא באמת לדרכו. וגם זה די ביסורים.

הוחלפו יזמים שהחלו במשא ומתן עם הדיירים , התייאשו ונטשו.

מדובר במתחם שהוכרז על ידי הממשלה , בניגוד למתחמים שבהם הדיירים מחליטים לקחת את עצמם ולעשות פינוי בינוי עצמי.

ובכל זאת הרבה חברות נתקעו ויצאו, למרות שמדובר בתל אביב, ועוד צפון תל אביב.

מדובר ב-96  דירות ישנות .

חלק מהדירות נרכשו על ידי היזמים במזומן מבעלי הדירות  שהעדיפו למכור בשלב זה , משום שנראה להם שכסף מזומן עדיף על פרויקט שלא בטוח שימומש.

בעלי שאר יח' הדיור הישנות  בנות 3 ח' עתידים לקבל דירה חדשה ומרווחת בת 4 חד'  מרפסת, ממ"ד מחסן חניה  . ערך דירה חדשה 2,000,000 ₪ וצפונה.

ערך הדירה הישנה עד 1,000,000 ₪

 חלק קטן בהם, עברו הרחבה , והם עתידים לקבל דירה בת 5 חד'  שערכה כ-2,230,000 ₪ .

 

רק 15 דיירים המתגוררים במתחם הם משפחות וותיקות.

השאר הם משקיעים שרכשו את הדירות מתוך מחשבה שהם עתידים להרוויח עליה כתוצאה מפינוי בינוי עתידי. 

וחפצם אמנם עולה בידם.

 

קריית אונו

 

אזור רחבת השקד.

יהרסו 104 דירות ישנות ובמקומן ייבנו 350 דירות חדשות.

הפרויקט עומד בשלבים ראשוניים יחסית, אבל קריית אונו הינה חלוצה בפרויקטים של פינוי בינוי, ומקדמת אותן במהירות.

כל דייר מבעלי הדירות הישנות במתחם עתיד לקבל דירה חדשה בת 4 חד' עם חניה, מחסן , מרפסת פתוחה וכמובן דמי שכירות לכל תקופת הבנייה מאז הריסת הבית.

 

בכל פרויקט חדש בנבנה מדובר במתחמי בנייה חדשים ומתוכננים באופן יוקרתי, הכוללים באופן גורף ומובן מאיליו מעלית וחניה אחת לפחות, מרפסות פתוחות, מחסנים  תריסים חשמליים ושאר המפרט הטכני היוקרתי, שהיום מופיע כסטנדרט בכל פרויקט ואין צורך לחזור עליו.

גם העובדה שהדיירים זוכים בכל תקופת הבנייה אחרי הריסת הבית לדירה חלופית בשכירות היא ברוב המקרים מובנת מאיליה.

שווי דירה חדשה בפרויקט נכון למחירים בימים אלה  הוא כ-2000,000 ₪

שווי דירה במתחם הישן כ-1,100,000 ₪

 

 

 

 

כפר סבא

 

מתחם ששת הימים –גאולה וגורדון. – "אמרלד טאואר"

נהרסו 40 יחידות דיור ישנות במתחם ובמקום נבנים 120 דירות חדישות,

ביחס של 1 ל-3. בשלושה מגדלים מפוארים בני 8 ו-13 קומות .

הכוונה, על כל דירה שתיהרס ייבנו 3 דירות חדשות בבניינים יוקרתיים.

המתחם יכלול דירות בנות 4 ו-5 חד' בשטחים של 120 ו-135 מר', דירות גג וגן, ופנטהאוזים.

המיקום מאוד מרכזי ומבוקש בכפר סבא.

 

דירה המיועדת לדיירים נמכרת בכ-1700,000 ₪.

 מחיר דירה במתחם הישן עד 900,000 ₪

רמת השרון

מורשה

שכונת מורשה ברמת השרון היא אחת האופציות היותר זולות היום , להתגורר בעיר היוקרתית במחירים אטרקטיביים.

במשך שנים ארוכות נחשבה השכונה בת  חורגת , אך לאחרונה היא משתדרגת .  השינויים הם גם ברמת התכנון , גם ברמת האוכלוסייה שמתווספת לשכונה וגם ברמת המחירים.

 

הרשות המקומית מתעתדת להשקיע משאבים רבים בכדי להתאים את מורשה לסטנדרטים של רמת השרון, ובד בבד, להוסיף יחידות דיור רבות לעיר .

 

ברח' החלוץ  (42,44,46 )עומדות להיהרס 48 יחד' ובמקומן ייבנו שני מגדלים  בני 15 קומות שיאכלסו 192 דירות  .

מדובר בדירות ישנות בנות כ-60 שנה שמצבן רעוע ביותר.

הדיירים יקבלו דירות חדישות ושאר הדירות יימכרו בשוק החופשי.

ב"מתחם יוספטל" , מתחם סמוך מאוד  באותו אזור  ייבנו 600 דירות  חדשות במקום 168 דירות .שעתידות להיהרס.

ב"מתחם קריית הצעירים" המשתרע על פני 42 דונם והממוקם באזור מורשה בין הרחובות הרב ריינס מצפון, רחוב המלכים ממזרח, רחוב בית השואבה מדרום ורחוב השח''ל ממערב. ייבנו 4 מגדלים בני 21 קומות ועוד 3 בני 9 קומות בכדי לבנות דירות עבור תושבי  108 הדירות שיהרסו. סך הכול   406 דירות , חלקן דירות בנות השגה.

כל התכניות מיועדות לתקופה הקרובה וכל התהליכים יזורזו על ידי כל הרשויות .

 

מחיר דירת 4 חד' חדישה לא יהיה נמוך מ-2,000,000 ₪.

ערך הדירות הישנות המפונות אינו עולה על 1,000,000 ₪

 

בת ים

 

מתחם  "השבטים" בין הרחובות הקוממיות וניסנבוים משתרע על שטח של 18 דונם. 144 דירות ישנות  ב-10 בבניינים בני 4 קומות ללא מעלית יהרסו, ובמקומם ייבנו 6 מגדלים בני 27 קומות שיכילו 746 דירות יוקרה חדישות , בבנייני יוקרה עם לובי מפואר, מעליות מהירות, מרפסות שמש דירות מרווחות ממ"ד חניות מחסנים ונוף לים.

הדירה המקורית  בבעלות הדיירים הינה בעלת 62 מר'.

 

הפרויקט עדיין לא בביצוע אך יקודם במהירות.

מחיר דירה ישנה כ-850,000 ₪.

מחיר דירה חידשה אותה יקבלו הדיירים יגיע לכ-1800,000 ₪

 

בעיריית בת ים מקודמים בימים אלה באופן מזורז כ-20 פרויקטים של פינוי בינוי ועיבוי עירוני הזוכים לברכת העיריה וסיוע רב, ומצויים בוועדות מתקדמות

סביר להניח שבת  ים תקדם בניית הפרויקטים בכדי להגדיל את עתודות הבנייה בעיר , שאינה משופעת בקרקעות זמינות ושואפת להגדיל את מצבת הדיירים בעיר.

יהוד- מונוסון

יהוד

פרויקט לבנייה של 1130 דירות במקום 270 דירות שעומדות להיות מפונות מבעליהן ולהיהרס.

הדירות הקיימות , בשטח של 50-80 מר' בבניינים ישנים שמשתרעים על שטח של כ-28 דונם יהרסו ותחתיהן יבנו 19 מגדלים מפוארים בבנייה  בעלת תו תקן ירוק ,בני 15 קומות  שיאכלסו דירות בנות 4-5 חד' בשטח של 100-125 מר', חניה תת קרקעית, ממ"ד מרפסת שמש .

הפרויקט מקודם ומצוי בשלבי תכנון מתקדמים .

 

רמת גן

במקום 43 דירות  ב-5 בניינים שעתידות להיהרס בין הרחובות התקווה חירות ומורדי הגטאות במערב רמת גן בשכונת הגפן, ייבנו 168 דירות במגדל בן 37 קומות.

הדירות המפונות הינן בבניינים ישנים ללא תשתית וללא שטחים ירוקים.

הבניין החדש יהיה ברמה גבוהה , מגדל יוקרה , דירות בשטח ממוצע של 110 מר' עם מרפסות שמש, ממ"ד חניה תת קרקעית (ועוד חניות ציבוריות ) ושטחים ירוקים.

מחיר דירה בבניינים הישנים כ-900,000 ₪

מחיר דירה חדשה לא יהיה ממוך מ-2.200,000 ₪

התכנית כבר קיבלה את אישור הוועדה המחוזית  תל אביב.

 

אשדוד

רח' הדקל רובע  א' הכי ישן והכי וותיק, שנבנה ראשון בעיר אשדוד.

150 דירות ישנות  המצויות ב-9 בניינים ייהרסו ובמקומם ייבנו 675 דירות חדישות בשטח של 130-160 מ' עם מרפסות שמש  גדולות בשטח של 14 מר' ונוף לים ב-5 מגדלים חדישים בני 29 קומות .

התכנית כבר קיבלה אישור הוועדה המחוזית והיא   מקודמת במהירות.

מחיר דירה ישנה נע סביב 520,000 ₪

דירה במגדל החדש מחירה גבוה פי 3 ויגיע קרוב ל-1500,000 ₪

 

היה מעודכן! נדל"ן | רכב | אופנועים הצטרף לרשימת הדיוור
 
 
מדיניות הפרטיות | זכויות שמורות  © לוי יצחק 2008. נבנה ע"י כתום בניית אתרים